Quel est le rôle d’un gestionnaire de patrimoine ?

Vous souhaitez investir dans la pierre, mais comment ? Et avec quelle stratégie ? C'est là que le gestionnaire de patrimoine entre en jeu. Son rôle est de vous guider en fonction de vos objectifs personnels, qu'il s'agisse d'augmenter vos revenus, de faire fructifier votre capital ou d'établir un patrimoine financier.

Le gestionnaire de patrimoine intervient dans plusieurs domaines tels que la finance, l'immobilier, la fiscalité et la succession. Il prendra en compte vos objectifs, mettra en place une stratégie, évaluera les risques et vous proposera les meilleures solutions personnalisées. Mais concrètement, que peut-il vous proposer et comment s'y prend-il ?

1. Qu’est-ce qu’un gestionnaire de patrimoine ?

Le gestionnaire de patrimoine est un véritable stratège et conseiller. Il s'agit d'un professionnel qui accompagne ses clients dans la gestion de leur patrimoine financier.

En tant qu'expert en gestion financière et patrimoniale, il est en mesure de répondre à toutes vos questions et de vous prodiguer des conseils avisés. Que ce soit pour investir dans l'ancien ou dans le neuf, en SCPI ou en prenant un crédit, il maîtrise parfaitement la législation, les opportunités offertes par le marché, ainsi que votre situation personnelle et ses évolutions potentielles.

Son objectif est d'optimiser et de sécuriser le patrimoine de ses clients, afin de maximiser les rendements et de minimiser les risques liés aux investissements immobiliers.

Bon à savoir :

Le patrimoine immobilier regroupe tous les biens immobiliers que vous possédez. Cela peut inclure :

• Votre résidence principale
• Une résidence secondaire
• Un appartement ou un immeuble acquis dans le but de la location
• D'autres types de biens immobiliers tels que des entrepôts, des locaux commerciaux, etc.
• Des terrains

Il est important de prendre en compte ces différents éléments et de comprendre les avantages et les inconvénients de chaque type de bien immobilier pour prendre des décisions éclairées.

Le rôle du gestionnaire de patrimoine ne s’arrête pas là. Il suit attentivement les performances des placements de ses clients et propose des ajustements stratégiques au fil du temps. Il assure la croissance et la pérennité du patrimoine immobilier de ses clients.

Les clients peuvent être variés, allant des investisseurs immobiliers débutants aux plus expérimentés, ainsi que des particuliers et promoteurs.

Bon à savoir : Contrairement à la croyance répandue, nul besoin d’avoir un patrimoine très important pour démarrer dans l’investissement et avoir recours à un gestionnaire de patrimoine.

2. Les missions d’un gestionnaire de patrimoine

Les missions d'un gestionnaire de patrimoine sont cruciales, car elles déterminent la capacité à assurer une croissance solide et une protection adéquate des actifs financiers de ses clients.

Missions générales

• Stratégie de gestion de patrimoine : Pour élaborer une stratégie de gestion de patrimoine, le gestionnaire commence par évaluer la situation personnelle du client, ses objectifs financiers, et sa tolérance au risque. Ensuite, il cherche les investissements les plus adaptés, réalise une planification financière à long et court terme, et sélectionne les produits financiers appropriés : immobilier, actions, obligations, produits de pension, fonds communs de placement, ou autres. Enfin, il propose des conseils d'optimisation fiscale pour le bénéfice du client.
• Mise en œuvre et suivi de la stratégie : Il supervise la mise en place des stratégies définies, en veillant à l'exécution efficace des décisions d'investissement et à l'allocation optimale des ressources financières. Il assure également un suivi régulier des performances des investissements, analyse les résultats par rapport aux objectifs fixés et apporte les ajustements nécessaires pour maintenir la trajectoire vers les objectifs financiers à long terme.

Ses missions pour la gestion d'actifs immobiliers

• Analyse du marché et sélection des biens : Le gestionnaire évalue les tendances du marché immobilier et sélectionne les biens les plus prometteurs pour l'investissement en fonction de la stratégie définie au préalable.
• Diagnostic financier : Il effectue une analyse approfondie de la situation financière du client pour déterminer les meilleures stratégies d'investissement.
• Gestion de propriétés : Le gestionnaire s'occupe de la gestion administrative et supervise les propriétés (suivi des paiements de loyers, entretien des biens, sélection des locataires, gestion des accords de location, etc.)
• Diversification du portefeuille : Il répartit les investissements dans différents types de biens immobiliers et d'autres classes d'actifs pour réduire les risques.
• Financement : Le gestionnaire aide les clients à obtenir le financement nécessaire pour leurs investissements immobiliers, en recherchant les meilleures options de prêt.
• Fiscalité : Il propose des stratégies fiscales efficaces pour minimiser l'impact des impôts sur les investissements immobiliers.
• Assurance : Le gestionnaire recommande les assurances appropriées pour protéger les biens immobiliers.

3. Qu’est-ce qui fait un bon gestionnaire de patrimoine ?

Un bon gestionnaire de patrimoine peut faire toute la différence, non seulement grâce à ses connaissances techniques en finance, comptabilité et législation, mais aussi grâce à ses qualités personnelles essentielles.

En tant qu'expert dans son domaine, il possède une compréhension approfondie de la législation et peut vous fournir des conseils précis sur vos mouvements financiers. Son sens des affaires, ses compétences organisationnelles, ses capacités de gestion, sa réflexion stratégique, sa vision à long terme, sa rigueur et sa réactivité font de lui un conseiller efficace pour vous.

Comme pour tous les métiers de conseil, le contact humain est primordial. Afin d'établir la confiance, un gestionnaire de patrimoine doit faire preuve d'empathie et d'une communication transparente.

4. Les réglementations autour du métier

Le statut d’un gestionnaire de patrimoine est strictement réglementé.

Ils peuvent être :

• en agence bancaire : ils se limitent aux produits financiers proposés par la banque.
• en indépendant ou en libéral : ils bénéficient d’une plus grande liberté de conseils, mais peuvent être plus onéreux.

"Conseiller en investissement financier" (CIF) est un statut pour lequel il est nécessaire d’adhérer à une association professionnelle agréée par l'AMF. Ils sont immatriculés sur le Registre national des intermédiaires.

Leurs obligations sont soumises au Code monétaire et financier (article L. 533-12), du Code civil et de la jurisprudence.

Le respect du cadre légal et des réglementations va de paire avec l'engagement pour une conduite éthique. Agir de manière intègre et éthique renforce la confiance des parties prenantes concernant le gestionnaire de patrimoine. La transparence est essentielle pour instaurer un climat de confiance.

Le rôle du gestionnaire de patrimoine va donc au-delà de la simple gestion des actifs financiers et immobiliers. Il s'agit d'un partenaire de confiance qui accompagne ses clients à chaque étape de leur parcours financier, en leur offrant des conseils avisés, une gestion proactive et un suivi attentif pour assurer la croissance et la préservation de leur patrimoine à long terme.